Pensionskasse · KMU
Pensionskasse wechseln im Thurgau — Ablauf, Kosten, Fallstricke
Ein Pensionskassen-Wechsel ist kein Massengeschäft. Wer die Ausschreibung sauber führt, senkt Kosten typisch um 0.2–0.6% der Lohnsumme — ohne Leistungseinbusse. Hier der ehrliche Ablauf für KMU im Thurgau.
1. Wann ein Wechsel Sinn macht
Faustregel: alle 3–5 Jahre den Markt anschauen. Konkrete Auslöser sind tiefer Deckungsgrad (unter 105%), Verwaltungskosten über 0.6% der Lohnsumme, sinkender Umwandlungssatz oder eine veränderte Altersstruktur der Belegschaft.
2. Der Prozess in fünf Etappen
- +Analyse der Ist-Situation (Kosten, Deckungsgrad, Umwandlungssatz) — 2 Wochen.
- +Ausschreibung bei 3–5 Vorsorgeeinrichtungen mit vergleichbarem Plan-Design — 3 Wochen.
- +Offertvergleich mit sauberer Gegenüberstellung Netto-Leistung/Kosten — 1 Woche.
- +Beschluss durch Geschäftsleitung und Stiftungsrat — 1–2 Wochen.
- +Kündigung bestehende PK per Jahresende, Neuanschluss per 1. Januar.
3. Die vier häufigsten Fallstricke
Erstens: nur auf die Prämie schauen und das Plan-Design ignorieren. Zweitens: Übergangsgeneration vergessen. Drittens: Mitarbeiter-Kommunikation zu spät starten. Viertens: Kündigungsfristen der bestehenden PK übersehen (meist 6 Monate auf Jahresende).
4. Kosten des Wechsels
Ein sauber begleiteter Wechsel kostet ein KMU typisch CHF 3'000–8'000 externe Begleitung — meist im ersten Jahr durch die Kostensenkung überkompensiert. Fatos Dreshaj führt die Projektleitung im Rahmen der Beratungspauschale ohne separate Wechselgebühr.
Mein Vorgehen
Ich analysiere Ihre bestehende PK-Situation, führe die vollständige Marktausschreibung durch und übernehme die Projektleitung bis zum Neuanschluss — inklusive Mitarbeiter-Info vor Ort im Thurgau.